На днях центральный банк США отказал в аккредитации Custodia Bank of Wyoming, финансовому учреждению, которое резервирует 1,08 доллара за каждый доллар, вложенный клиентами.
Несмотря на то, что, по-видимому, существует необходимость в таком банке после краха трех крупнейших банков США, Федеральная резервная система заявила, что члены правления испытывают “повышенную озабоченность” по поводу учреждений, планирующих сосредоточиться исключительно на прямом бэнкинге..
Совет Федеральной резервной системы уточнил, что заявка, поданная Custodia, была “несовместима с факторами, требуемыми законом. Custodia будет отличаться от многочисленных действующих в настоящее время банков, поскольку в нём хранится полный резерв и еще больше средств для покрытия депозитов.»
Узкий банковский сервис — это система, которая ограничивает кредитную деятельность только безопасными инвестициями с низким уровнем риска и поддерживает требование о 100% резервировании под эти инвестиции. Это называют “100%-ным банковским резервированием”.
100% всех банков США напротив, используют схему частичного резервирования. Это когда, простыми словами, банк набрал депозитов в сумме 1 млн долларов, а реального покрытия по этим обязательствам у него всего на 100 тыс долларов. Но зато активов, то есть выданных кредитов, у него на 10 млн долларов. В случае задержки возврата даже 10% кредитов, любой банк рискует стать банкротом.
Отказав банку Custodia в праве осуществления банковской деятельности под предлогом узкой направленности банка на обслуживание клиентов, владеющих криптовалютами, ФРС якобы борется с опасной криптоотраслью. И у многих может создаться впечатление, что регуляторы просто зажимают любой банк, желающий стать шлюзом из фиата в криптовалюты.
На самом деле, ФРС боится конкуренции. И хотя глава ФРС заявил на прошлой неделе, что американский центробанк не рассматривает введение CBDC как что-то необходимое, на самом деле, цифровой доллар с большой долей вероятности всё-таки будет запущен в июле 2023 года. У CBDC — есть неоспоримое преимущество перед обычным долларом США. Главный и единственный эмитент цифрового доллара ФРС, никогда не может разориться.
А коммерческие банки, как ожидают многие американские аналитики, постигнет участь Silvergate Bank, Silicon Valley Bank и Signature Bank. Испуганным людям, потерявшим состояние в обанкротившихся банках не нужно будет объяснять чем цифровой доллар лучше обычного фиатного и быстрое принятие цифрового доллара будет обеспечено.
Однако, в случае наличия на рынке коммерческого банка с покрытием всех обязательств перед клиентами с коэффициентом 1,08, нетрудно догадаться, куда будут переведены депозиты крупных клиентов. Custodia имеет все шансы стать банком №1 в США за короткий срок. Именно этого и не хочет ФРС.
Американскому центробанку выгоднее, чтобы коммерческие банки работали по схеме, когда полностью обеспеченными у них будут только 10% пассивов. Так провести банкротство крупнейших банков можно быстро и эффективно. Поэтому банковские долги растут рекордными историческими темпами.
